农商银行网点业务重点应放在农村

来源:中国经济网 时间:2018-03-06 15:55:24
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  本报记者 郝飞

  2017年全国农商银行共关停营业网点344家,关停数量远高于国有商业银行、股份制商业银行、城商行等金融机构。

  哪些原因,导致农商银行大规模关闭网点,农商银行应如何运营和优化营业网点?《农村金融时报》采访了厦门大学经济学院金融系教授陈海强。

  《农村金融时报》:哪些原因,导致农商银行大规模关闭网点?

  陈海强:农商银行大规模关闭网点的原因主要包括:

  一是金融科技的快速发展。目前银行的很多业务都可以脱离网点办理,客户对银行网点的需求也在下降。很多农商银行会出于成本的考虑,将规模较小、运营成本较高的网点关闭。

  二是城镇化步伐的加快。很多农村地区的居民搬到县城甚至省城居住,很多地区的农村空心化严重,农村地区银行网点的需求也在减少。

  三是部分农商银行网点运营效率不高,业务量不大。

  此外,国有商业银行、股份制商业银行、城商行等金融机构通过手机APP等渠道也能为农村客户提供服务。过去农村地区客户的金融服务选择面较小,现在通过金融科技的发展,农村客户可以通过线上渠道选择很多银行的服务。因此,农村地区客户的竞争已发展至线上,导致农商银行客户变相流失,从而减少了部分农商银行网点的业务数量。

  《农村金融时报》:农商银行应如何运营和优化营业网点?

  陈海强:农商银行营业网点运营和优化应采取如下措施:

  一是发挥农商银行自身特点,立足农业、农村和农民,做国有商业银行、股份制商业银行、城商行等金融机构网点无法覆盖到的业务。

  二是农商银行应最大限度争取做农村政策性业务,如扶贫贷、新农保代收代发等业务。

  三是农商银行的营业网点应选择交通枢纽、商业热点地区,以便服务更多客户。

  四是农商银行应该积极发展金融科技,以服务自己的业务。

  《农村金融时报》:未来手机APP将替代银行网点的很多功能,农商银行如何该开发和运营手机APP功能?

  陈海强:国有商业银行、股份制商业银行、城商行等金融机构已开发出的手机APP功能,农商银行也要积极跟进。比如其他银行的手机银行免费转账服务,农商银行也应提供。

  其他银行手机APP无法做到的小额农贷业务,农商银行应结合自身线下网点的优势,将此项业务移至手机APP,给农村客户提供便利。

  《农村金融时报》:监管部门应如何避免网点减少给农村地区客户带来的不便?

  陈海强:由于金融科技的快速发展,银行营业网点的减少是大势所趋,不仅存在于农村地区。目前,银行的很多服务都不需要在网点办理。

  银行关停网点,主要是从商业角度考虑,监管部门应给予积极的引导。比如规定在一定区域内,银行网点应达到一定数量。

  银行在农村地区开设的网点不应过大,以减少运营成本。此外,农村地区的便民服务中心,同样可以承担银行网点的部分职能。同时,一个便民服务中心可以提供多家银行的金融服务。

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